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# Buy-Sell + Seguro Societario: comprá la parte del socio en paz (herencia/retiro)
- URL: https://joli.vet/buy-sell-seguro-societario-compra-la-parte-del-socio-en-paz-herencia-retiro/
- Published: 2025-10-24T11:27:39.000Z
- Updated: 2025-10-24T11:27:39.000Z
- Description: Un Buy-Sell financiado con Seguro Societario evita juicios y da liquidez inmediata para comprar la parte del socio (fallecimiento, incapacidad o retiro). Definimos gatillos, precio defendible y sumas aseguradas correctas. La familia cobra rápido y la empresa no se detiene.
- Author: Viviana Jolivet
- Tags: Seguros Empresariales y Societarios, Negocios, Finanzas

***Reglas claras + liquidez inmediata para que la empresa no se frene***

Cuando un socio **fallece, se incapacita o se retira**, lo que quiebra a muchas pymes no es el negocio: **es la falta de reglas y efectivo** para resolver la salida con la familia/herederos. La solución práctica es un **acuerdo de compra-venta entre socios (Buy-Sell)** financiado con **Seguro Societario**. Con eso, la empresa o los socios **compran la participación** sin juicios ni asfixia de caja.

## ¿Qué define el Buy-Sell?

- **Gatillos**: fallecimiento, incapacidad, retiro/jubilación, divorcio, incumplimiento, *deadlock*.
- **Quién compra**: la **sociedad** (Entity Purchase) o los **socios** (Cross Purchase).
- **Precio y forma de pago**: fórmula objetiva + **plan de cuotas**.
- **Financiamiento**: **pólizas** que aportan **liquidez inmediata**.

## ¿Cómo se calcula el precio (simple y defendible)?

- **EBITDA normalizado × múltiplo** sectorial **o** **Patrimonio Neto ajustado** ± goodwill.
- **Actualización anual** por acta de socios; si no hay acuerdo, promedio de **dos valuaciones** independientes.
- **Puente**: anticipo con **indemnización del seguro** y saldo contra valuación definitiva.

## Mini-caso (numérico)

- EBITDA normalizado: **150**
- Múltiplo: **4×** → Valor empresa **600**
- Participación del socio saliente: **30%** → **180**
- **Suma asegurada** sugerida: **200** (incluye 10–15% de costos de transacción).  
Resultado: se paga **rápido y en paz**; la familia cobra y la empresa sigue.

## Claves que evitan conflictos

- **Beneficiario correcto**: sociedad o socios (no “sucesión del socio”).
- **Anexar pólizas** al Buy-Sell y **protocolizar** en el contrato social.
- **Cap table** y **plan de cuotas** documentados (TNA/TEM escritas).
- **No competencia y confidencialidad** para salientes/herederos.
- **Revisión anual**: fórmula + sumas + beneficiarios.

## Checklist en 7 pasos

1. Elegí **estructura** (Entity / Cross / mixta).
2. Cerrá **gatillos** que activan la compra.
3. Definí **fórmula** y **peritos** de desempate.
4. Calculá **sumas aseguradas** por socio (+10–15%).
5. Designá **beneficiarios** correctos.
6. Firmá **acta** y **protocolizá**.
7. Agendá **revisión anual**.

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