Los usuarios de billeteras digitales como Mercado Pago tienen la oportunidad de generar una renta diaria con el dinero que tienen disponible en su cuenta. Ésto se asemeja a un plazo fijo tradicional, pero con algunas diferencias significativas.
A diferencia de las colocaciones bancarias, en las que no se puede retirar el dinero invertido durante un mes, las billeteras digitales permiten al usuario retirar su dinero en cualquier momento. Mientras tanto, el dinero que se encuentra en la cuenta se invierte en un fondo común de inversión que brinda ganancias diarias.
El depósito bancario tiene una tasa nominal anual (TNA) del 91%, mientras que Mercado Pago ofrece una tasa del 72,7% nominal anual, ocho puntos porcentuales más alta que hace un mes.
Pero: en el banco, tenés que esperar 30 días para disponer nuevamente del dinero (plazo fijo), mientras que en Mercado Pago podrás hacerlo a diario (Fondos de Inversión).
Es importante destacar que, aunque no se trata de un plazo fijo técnico, el saldo disponible de los usuarios se invierte en un fondo común de inversión de bajo riesgo administrado por una empresa de asset management regulada por la Comisión Nacional de Valores (CNV).
Supongamos que un usuario de Mercado Pago ingresa $80.000 en su cuenta de dinero a la vista y no gasta esa cantidad durante 30 días para generar intereses. ¿Cuánto dinero obtendría después de esperar ese tiempo? La respuesta es que su capital total ascendería a $84.780, lo que significa que habría ganado $4.780 en un mes. Esta renta representa una tasa mensual del 5,98%, que equivale a una tasa anual del 72,7% en el momento de hacer este cálculo.
Por otro lado, si este mismo ahorrista invierte $80.000 en un plazo fijo tradicional durante 30 días, obtendría $85.984 gracias a una tasa de interés mensual del 7,48% (91% TNA). Es decir, ganaría $5.984 en total, lo que supone alrededor de $1.200 más que en Mercado Pago. Pero no podés sacar el dinero hasta dentro de 30 días, ni total ni parcialmente.
Es importante tener en cuenta que la tasa de interés ofrecida por Mercado Pago puede variar según los factores que afectan el valor del fondo común de inversión en el que se invierten los pesos, lo que significa que no se garantiza que se mantenga constante en el tiempo.
El problema es que mientras el plazo fijo tradicional intenta brindar una renta positiva o acercarse a la inflación, que ya supera el 7% mensual; en el caso de la billetera virtual el interés que brinda quedó bastante retrasado frente a los precios de la economía.
Luego de este ping pong de ventajas y desventajas de cada uno (banco y Mercado Pago), veamos entonces:
¿Cómo elegir cuál es el más conveniente?
Invertir en Mercado Pago es una opción recomendable para aquellos usuarios que necesitan tener su dinero disponible en todo momento para afrontar gastos imprevistos o pagar sus facturas mensuales. Además, es una buena opción para quienes no tienen una cuenta bancaria.
Sin embargo, si el ahorrista no necesita el dinero en un plazo breve y cuenta con una cuenta bancaria, optar por un plazo fijo tradicional a 30 días será más rentable debido a la tasa de interés más elevada que ofrece.
Para aquellos que tienen una billetera digital en Mercado Libre y desean invertir su dinero de forma automática, el proceso es sencillo y solo requiere activar la opción "configurar inversión" una vez y elegir si se desea que todo el dinero disponible se invierta automáticamente o no.
¿Cuál es la mejor opción de todas?
Entonces, repasemos.
Si necesitás que tu dinero esté disponible para las urgencias: invertí en Mercado Pago
Si podés esperar 30 días y tenés una cuenta bancaria: usá el plazo fijo
Pero si tenés ahorros que no precisás y que tu gran problema es dónde guardarlos, en un lugar seguro, sin pagar impuestos y con la mejor renta posible:
