Buy-Sell + Seguro Societario: comprá la parte del socio en paz (herencia/retiro)
Un Buy-Sell financiado con Seguro Societario evita juicios y da liquidez inmediata para comprar la parte del socio (fallecimiento, incapacidad o retiro). Definimos gatillos, precio defendible y sumas aseguradas correctas. La familia cobra rápido y la empresa no se detiene.
Reglas claras + liquidez inmediata para que la empresa no se frene
Cuando un socio fallece, se incapacita o se retira, lo que quiebra a muchas pymes no es el negocio: es la falta de reglas y efectivo para resolver la salida con la familia/herederos. La solución práctica es un acuerdo de compra-venta entre socios (Buy-Sell) financiado con Seguro Societario. Con eso, la empresa o los socios compran la participación sin juicios ni asfixia de caja.
¿Qué define el Buy-Sell?
- Gatillos: fallecimiento, incapacidad, retiro/jubilación, divorcio, incumplimiento, deadlock.
- Quién compra: la sociedad (Entity Purchase) o los socios (Cross Purchase).
- Precio y forma de pago: fórmula objetiva + plan de cuotas.
- Financiamiento: pólizas que aportan liquidez inmediata.
¿Cómo se calcula el precio (simple y defendible)?
- EBITDA normalizado × múltiplo sectorial o Patrimonio Neto ajustado ± goodwill.
- Actualización anual por acta de socios; si no hay acuerdo, promedio de dos valuaciones independientes.
- Puente: anticipo con indemnización del seguro y saldo contra valuación definitiva.
Mini-caso (numérico)
- EBITDA normalizado: 150
- Múltiplo: 4× → Valor empresa 600
- Participación del socio saliente: 30% → 180
- Suma asegurada sugerida: 200 (incluye 10–15% de costos de transacción).
Resultado: se paga rápido y en paz; la familia cobra y la empresa sigue.
Claves que evitan conflictos
- Beneficiario correcto: sociedad o socios (no “sucesión del socio”).
- Anexar pólizas al Buy-Sell y protocolizar en el contrato social.
- Cap table y plan de cuotas documentados (TNA/TEM escritas).
- No competencia y confidencialidad para salientes/herederos.
- Revisión anual: fórmula + sumas + beneficiarios.
Checklist en 7 pasos
- Elegí estructura (Entity / Cross / mixta).
- Cerrá gatillos que activan la compra.
- Definí fórmula y peritos de desempate.
- Calculá sumas aseguradas por socio (+10–15%).
- Designá beneficiarios correctos.
- Firmá acta y protocolizá.
- Agendá revisión anual.
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