Interrupción de negocio (lucro cesante): cubrí tus gastos fijos cuando un siniestro te frena
Si un siniestro frena tu operación, los gastos fijos siguen. El seguro de interrupción de negocio cubre utilidad bruta, sueldos y alquiler mientras te recuperás. Calculamos tu suma y período de indemnización con un plan de aceleración para volver a operar sin ahogar la caja.
La póliza que sostiene sueldos, alquiler y compromisos mientras la operación se recupera
Un incendio, una rotura crítica de equipo, un evento climático, un corte prolongado u otros casos fortuitos pueden parar la facturación de tu pyme por semanas. Los gastos fijos siguen: sueldos, alquiler, impuestos, financiamiento. El seguro de interrupción de negocio (lucro cesante) te da liquidez para atravesar ese bache sin despedir ni endeudarte caro.
¿Qué cubre?
- Gastos fijos (sueldos, cargas, alquiler, servicios, intereses).
- Utilidad bruta perdida durante el período de indemnización.
- Gastos extra para acelerar la vuelta a operar (alquiler de maquinaria, traslados, horas adicionales).
No requiere un siniestro material ya que no hay que confundirlo con póliza de seguros patrimoniales que cubren incendios, roturas de equipos, etc.). Se trata de tener un seguro empresarial financiero, en el que tenés guardado un dinero para afrontar los imponderables. En otras palabras, se trata "del colchón": Si tu operación comercial se frena, la cobertura entra en juego.
Cómo calcular la suma y el período de indemnización
- Utilidad bruta anual (ventas – costos variables).
- Período máximo de recuperación (3, 6, 9 o 12 meses según tu actividad).
- Gastos fijos críticos (sueldos, alquiler, impuestos, intereses).
- Gastos extra estimados para volver rápido.
Sugerencia: Suma = Utilidad bruta esperada en el período + gastos fijos + extraordinarios, con 10–15% de colchón.
Mini–caso (ilustrativo)
- Ventas anuales: $600 M
- Costos variables: $420 M → Utilidad bruta: $180 M
- Período de indemnización: 6 meses → $90 M
- Gastos fijos de 6 meses: $36 M
- Gastos extra (alquiler equipo, horas extra): $4 M
Suma sugerida: $130 M (incluye colchón). Resultado: sueldos y alquiler cubiertos, operación restablecida sin asfixiar la caja.
Puntos finos que hacen la diferencia
- Período de espera : tiempo sin cobertura inicial. Ajustalo a tu realidad.
- Límites por rubro: verificá topes para gastos extra y definí bien qué considerás fijo.
- Documentación: mantené balances, costos y nóminas al día; facilitan la liquidación y acortan tiempos. (también te ayudamos ahí)
Checklist en 6 pasos
- Identificá riesgos económicos que pueden frenarte (sueldos, alquiler, impuestos, proveedores, etc.)
- Definí meses de recuperación realistas (entre 3 y 12).
- Estimá gastos extra de aceleración.
- Revisá límites por rubro.
- Alineá los gastos a cubrir por orden de importancia
- Armá un plan operativo: proveedores alternativos, alquiler de equipos, prioridades de producción.
¿Querés que calculemos tu suma asegurada y el período de indemnización exactos para tu pyme? Te entrego una propuesta con números, tope por rubro y plan operativo de contingencia. Agendá una cita.
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